Selic parada em 13,75% e bancos subindo juros: o que muda para quem vai financiar

O Copom interrompeu os cortes e Itaú, Santander e Bradesco reajustaram o crédito imobiliário. Veja o efeito na parcela e como se proteger.

Jundiaí Realty · 09 de novembro de 2026

Dados atualizados em novembro de 2026.

Em menos de uma semana, quem planeja comprar com financiamento recebeu duas notícias na mesma direção. Três dos maiores bancos privados subiram as taxas do crédito imobiliário no fim de outubro, e o Banco Central parou de cortar a Selic. Veja o que aconteceu e o que fazer com isso.

O Copom parou de cortar a Selic

Na reunião de 4 de novembro de 2026, o Copom manteve a Selic em 13,75% ao ano, por unanimidade. A taxa vinha caindo 0,25 ponto a cada reunião desde março, depois de ficar em 15% de junho de 2025 a março de 2026. A pausa pegou parte do mercado de surpresa: das 75 instituições ouvidas pela Projeções Broadcast em 30 de outubro, 39 esperavam corte para 13,50%.

No comunicado, o Banco Central citou a inflação acima do teto da meta, o ambiente externo mais difícil, com petróleo em alta, e riscos que "pendem para o lado altista". O boletim Focus de 3 de novembro também subiu a projeção da Selic para o fim de 2027, de 11,75% para 12,50%. A próxima reunião é em 8 e 9 de dezembro.

Os bancos se anteciparam

O crédito imobiliário não segue só a Selic. Ele depende também dos juros futuros, que subiram nas semanas anteriores. Entre 29 e 30 de outubro, a imprensa registrou estes reajustes na taxa mínima:

Itaú: de 11,99% para 12,95% ao ano mais TR, a partir de 29 de outubro;
Santander: de 11,69% para 12,49% ao ano mais TR, a partir de 30 de outubro;
Bradesco: também subiu a taxa, mas os veículos divulgaram números diferentes para a nova tabela, então vale confirmar direto com o banco.

Até 30 de outubro, a Caixa, que responde por quase metade dos financiamentos com recursos da poupança, não tinha anunciado mudança.

Quanto isso pesa na parcela

Em uma simulação publicada pelo Economic News Brasil, para R$ 300 mil em 360 meses pela tabela SAC, a primeira parcela, só com juros e amortização, ficou assim:

Itaú: de R$ 3.677,72 para R$ 3.893,21, ou R$ 215 a mais por mês;
Santander: de R$ 3.610,03 para R$ 3.790,16, ou R$ 180 a mais por mês.

Um ponto a mais na taxa custa cerca de R$ 200 por mês no início de um financiamento de R$ 300 mil.

Como os bancos limitam a parcela a cerca de 30% da renda, a mesma renda passa a aprovar um valor menor. Quem já tinha uma simulação de setembro ou de outubro deve refazer a conta.

O que fazer agora

Refaça a simulação em mais de um banco. Os reajustes não foram iguais, e a Caixa e o Banco do Brasil têm tabelas próprias.
Compare o custo efetivo total (CET). Seguros e tarifas entram na parcela e mudam a ordem entre os bancos.
Aumente a entrada, se puder. Usar o FGTS ou uma reserva reduz o valor financiado e o efeito dos juros mais altos.
Se já tem uma proposta aprovada, veja o prazo de validade. Contratar dentro dela pode garantir a taxa antiga.
Pense na portabilidade. Quem compra agora pode levar o contrato para outro banco no futuro, se as taxas voltarem a cair.
Converse sobre o preço. Com crédito mais caro, menos compradores conseguem fechar, e isso abre espaço para negociar.

Para quem está vendendo

Juros mais altos reduzem o número de compradores que cabem no financiamento. Em Jundiaí e região, um preço alinhado com os negócios recentes do bairro pesa ainda mais agora. Aceitar o FGTS e ter a documentação pronta também ajuda a não perder o comprador que já está aprovado.

Se você quer saber quanto consegue financiar hoje, ou como posicionar o preço do seu imóvel neste cenário, fale com a Jundiaí Realty. A gente refaz as contas com você e acompanha a conversa com o banco. CRECI 047292-J.